연금계좌 통합이전

프리즘에서는 동일 유형의 연금저축 또는 IRP 계좌를 복수로 개설하는 것이 제한되어 있습니다.

따라서 이전해야 할 연금저축 또는 IRP 계좌가 2개 이상인 경우, 계좌를 각각 이전하는 방식이 아닌 하나의 계좌로 합치면서 통합 이전하는 방식으로 진행해야 합니다.

다만, 통합이전은 프리즘 앱을 통해 진행할 수 없으며, 계좌 유형에 따라 진행 방법이 다르므로 아래 내용을 반드시 확인해 주시기 바랍니다.

연금저축 계좌가 2개 이상인 경우, 다음과 같이 진행합니다.

• 첫 번째 연금저축 계좌

  → 프리즘 앱을 통해 일반 계좌 이전 진행

• 두 번째 이후 연금저축 계좌

  → 신분증을 지참하여 가까운 신한투자증권 영업점에 방문 후 연금저축 추가(통합) 이전 요청

※ 연금저축 통합이전은 반드시 영업점 방문을 통해서만 가능합니다.

IRP 계좌가 2개 이상인 경우, 다음과 같이 진행합니다.

• 첫 번째 IRP 계좌

  → 프리즘 앱을 통해 일반 계좌 이전 진행

• 두 번째 이후 IRP 계좌

  → 신한 SOL증권 앱에서 ‘타사 IRP 가져오기’ 기능을 통해 통합 이전 진행

통합이전은 계좌 구조와 가입일 기준에 영향을 미치므로, 아래 유의사항을 반드시 확인하신 후 진행해 주시기 바랍니다.

• 2013년 3월 1일 이전 계좌와 이후 계좌를 통합하는 경우

  → 반드시 2013년 3월 1일 이후 개설된 계좌를 먼저 이전해야 합니다.

  → 이전 순서가 반대일 경우, 통합이 어려울 수 있습니다.

• 모든 계좌가 2013년 3월 1일 이전 계좌인 경우

  → 가입일이 가장 빠른 계좌부터 이전하시는 것이 연금 개시 조건 유지에 유리합니다.

• 모든 계좌가 2013년 3월 1일 이후 계좌인 경우

  → 가입일이 가장 빠른 계좌부터 이전하시는 것이 연금 개시 조건 유지에 유리합니다.

1. 연금저축 통합

   • 통합되는 계좌의 가입일은 이전을 받는 계좌(수관 계좌)의 가입일로 설정됩니다.

   • 기존에 보여하고 있던 연금저축의 최초 가입일은 소멸되는 것입니다.

   • 이로 인해, 연금저축 가입 기간이 5년 이상일 경우 적용되는 연금 개시 요건에 영향을 받을 수 있습니다.

2. IRP 통합 시

   • IRP 통합 이전 시, 이전 받는 계좌(수관 계좌)의 잔고가 0원(보유자산·입금내역 없음)인 경우에만, 통합 이전 시 가입 일을 ‘이 관계 좌 가입일’ 또는 ‘수관 계좌 가입일’ 중 선택할 수 있습니다.

   • 그 외에는 가입일 선택이 불가하며, 통합 이전 시, 가입 일은 ‘수관 계좌 가입일’로 귀속됩니다.

통합이전은 한 번 진행되면 되돌릴 수 없으며, 연금 개시 요건과 가입일에 직접적인 영향을 미칠 수 있으므로 진행 전 반드시 충분히 확인하신 후 신청해 주시기 바랍니다.