Q. 자산로드맵이 뭔가요?
자산로드맵은 내 목표 자산까지 가는 과정을 보여주는 자산 관리 가이드예요.
현재 순자산을 입력하면
현재 나의 자산 레벨
다음 레벨까지 필요한 금액
다음 레벨로 가기 위해 지금 해야 할 일
을 한눈에 확인할 수 있어요.
큰 목표를 한 번에 이루는 것이 아니라, 현재 위치에서 다음 단계로 하나씩 올라갈 수 있도록 도와주는 서비스라고 생각하시면 됩니다.
Q. 자산로드맵은 왜 사용하나요?
큰 자산 목표를 이루기 위해서는 현재 내가 어느 단계에 있는지 알고, 다음 단계로 가기 위한 목표를 세우는 것이 중요해요.
자산로드맵에서는 현재 순자산을 기준으로 내 자산 레벨과 다음 단계, 다음 단계까지 필요한 금액, 단계별 과업을 확인할 수 있어요.
즉, “지금 나는 어디에 있고, 다음에는 무엇을 해야 하는지” 확인하기 위해 사용하는 서비스예요.
Q. 자산로드맵에 입력한 자산을 다른 사람이 볼 수 있나요?
아니요. 입력한 자산 정보는 본인에게만 보여요.
다른 수강생이나 운영진에게 공개되지 않으며, 다른 곳에 공유되지도 않아요.
입력한 자산 정보는 본인의 자산 관리와 자산로드맵 확인을 위해서만 사용됩니다.
Q. 자산로드맵은 얼마나 자주 업데이트해야 하나요?
자산로드맵은 매일 작성하는 가계부가 아니에요.
자산에 큰 변화가 생겼을 때 분기~연 단위로 업데이트해 주시면 충분해요.
Q. 자산로드맵 입력은 얼마나 걸리나요?
현재 자산을 대략 알고 있다면 약 3분 정도면 입력할 수 있어요.
Q. 자산을 입력하다가 중간에 나가면 저장되나요?
네. 현금성 자산, 금융자산, 부동산, 부채는 각 항목을 입력할 때마다 자동으로 저장돼요.
중간에 나가더라도 입력을 완료한 내용은 저장되므로, 나중에 다시 들어와 이어서 입력하시면 됩니다.
Q. 입력한 자산을 나중에 수정할 수 있나요?
네. 언제든지 수정할 수 있어요.
다시 자산로드맵에 들어오면 이전에 입력한 내용이 그대로 표시되므로, 변경된 자산만 수정해서 업데이트하시면 됩니다.
Q. 통장이 여러 개인데 각각 입력해야 하나요?
통장별로 나누어 입력하는 것을 추천드려요.
나중에 자산을 업데이트할 때 통장별 자산을 확인하기 편하기 때문이에요.
다만 통장이 많아 입력하기 번거롭다면 여러 통장의 금액을 합쳐서 한 줄로 입력해도 괜찮아요. 어떤 방식으로 입력해도 총 순자산은 동일하게 계산됩니다.
Q. 연금저축이나 IRP 같은 절세계좌는 어디에 입력하나요?
연금저축, IRP 등 목돈이 들어 있는 절세계좌는 현재 평가금액 전체를 현금성 자산의 '기타' 항목에 입력해 주세요.
계좌 안에 ETF나 주식이 들어 있더라도 금융자산에 다시 입력하지 않아도 됩니다.
단, 같은 자산을 중복해서 입력하지 않는 것이 중요해요.
Q. 청약통장은 어디에 입력하나요?
현금성 자산의 '청약' 항목에 입력해 주세요.
Q. 증권사 예수금은 현금인가요, 금융자산인가요?
예수금은 현금이기 때문에 어느 곳에 입력해도 순자산에는 동일하게 반영돼요.
다만 주식과 함께 관리하기 편하도록 금융자산에 종목명을 '예수금'으로 입력하는 것을 추천드려요.
Q. 주식이나 ETF를 입력할 때 수량도 입력해야 하나요?
아니요. 수량까지 입력할 필요는 없어요.
종목명과 현재 평가금액만 입력해 주세요.
Q. 같은 종목이 여러 계좌에 있는데 합쳐서 입력해야 하나요?
계좌별로 나누어 입력하는 것을 추천드려요.
예를 들어 S&P500 ETF가 ISA와 연금계좌에 각각 있다면,
미국S&P500(ISA)
미국S&P500(연금)
처럼 종목명과 계좌명을 함께 입력해 주세요.
계좌별로 나누어 입력하면 나중에 자산을 업데이트할 때 관리하기 편해요.
Q. 금융자산 종목이 너무 많은데 모두 입력해야 하나요?
순자산에 영향을 크게 주는 금융자산은 종목별로 구분해서 입력해 주세요.
반대로 금액이 작아 순자산에 큰 영향을 주지 않는 소액 종목은 '기타 소액'처럼 합쳐서 입력해도 괜찮아요.
핵심은 나중에 자산 변동을 확인하기 쉽도록 주요 자산을 구분해서 입력하는 거예요.
Q. 절세계좌에 들어 있는 주식을 금융자산에도 입력해야 하나요?
이미 절세계좌의 전체 평가금액을 현금성 자산의 '기타'에 입력했다면, 해당 계좌 안의 주식은 금융자산에 다시 입력하지 마세요.
같은 자산을 두 번 입력하면 순자산이 실제보다 크게 계산될 수 있어요.
하나의 자산은 한 번만 입력해 주세요.
Q. 부동산 단지명과 시세는 어떻게 입력하나요?
단지명은 직접 입력해 주세요.
부동산 시세는 KB시세 등 신뢰할 수 있는 시세를 참고해 현재 시세를 입력해 주세요.
Q. 주택담보대출은 어디에 입력하나요?
부동산을 입력할 때 보유하고 있는 주택담보대출을 함께 입력해 주세요.
입력한 대출금은 부채로 자동 반영되므로 부채에 다시 입력하지 않아도 됩니다.
Q. 전세보증금은 어디에 입력하나요?
부동산 입력 화면에서 거주 형태를 선택한 후 내가 낸 전세보증금을 입력해 주세요.
전세로 거주하고 있어도 전세보증금은 내 자산이므로 순자산에 반영됩니다.
Q. 월세 보증금도 입력할 수 있나요?
네. 월세로 거주하는 경우에도 내가 낸 보증금을 부동산 입력 화면에서 입력해 주세요.
보증금은 내 자산으로 순자산에 반영됩니다.
Q. 자산 입력 금액에 한도가 있나요?
네. 각 항목당 1,000억 원 미만까지 입력할 수 있어요.
Q. 자산로드맵의 레벨(등급)은 무엇인가요?
입력한 순자산 금액에 따라 결정되는 자산 레벨이에요.
총 10개 레벨로 구성되어 있으며,
인턴 → 사원 → 주임 → 대리 → 과장 → 차장 → 부장 → 이사 → 사장 → 회장
순으로 올라갑니다.
각 레벨은 이전 단계보다 약 2배씩 높은 순자산 구간으로 구성되어 있어요.
Q. '자산 레벨 가이드' 그래프는 어떻게 보면 되나요?
인턴부터 회장까지 이어진 그래프에서 진하게 표시된 막대가 현재 나의 자산 레벨이에요.
현재 순자산은 그래프 위 말풍선에서 확인할 수 있어요.
다음 레벨로 올라가기 위해 필요한 금액과 현재 단계에서 실행해야 할 과업도 함께 확인할 수 있습니다.
Q. '다음 단계까지 남은 금액'은 무엇인가요?
현재 순자산에서 다음 자산 레벨에 도달하기까지 추가로 필요한 금액이에요.
예를 들어 다음 레벨이 순자산 2억 원이고 현재 순자산이 1억 5천만 원이라면, 다음 단계까지 남은 금액은 5천만 원이에요.
Q. 그래프에 있는 점은 무엇인가요?
자산을 입력하거나 업데이트할 때마다 그 시점의 순자산이 기록된 점이에요.
자산을 꾸준히 업데이트하면 시간에 따른 내 순자산 변화를 확인할 수 있어요.
Q. '단계별 과업'은 무엇인가요?
현재 자산 레벨에서 다음 레벨로 올라가기 위해 실행해야 하는 행동이에요.
현재 나의 단계에 맞는 과업을 확인하고 하나씩 실행해 보시면 됩니다.
Q. 순자산이 마이너스로 나와요.
순자산은 자산에서 부채를 뺀 금액이기 때문에 부채가 자산보다 많으면 마이너스로 표시될 수 있어요.
잘못된 것이 아니니 걱정하지 않으셔도 됩니다.
Q. 제 자산 레벨이 생각보다 낮게 나왔어요.
먼저 입력하지 않은 자산이 있는지, 부채가 잘못 입력되지 않았는지 확인해 주세요.
자산 레벨은 현재 순자산을 기준으로 보여주는 현재 위치일 뿐이에요.
지금의 레벨에서 시작해 다음 단계로 하나씩 올라가는 것이 중요합니다.